核心概要
● MUSIC请求法院确认，其无需为i5 Distribution应对相关产品责任诉讼承担抗辩或赔偿义务。
● 原产品责任案原告称，涉事Elf Bar BC5000于2022年11月在其裤袋内起火爆炸，造成的伤害最终导致其左腿膝上截肢。
● MUSIC称，保单排除因烟草、尼古丁或尼古丁替代产品引起的人身伤害，并将电子雾化器列为相关产品的示例。
● MUSIC目前仍在保留权利的前提下为i5提供抗辩，联邦法院尚未决定相关排除条款是否适用于这起索赔。
2Firsts
2026年9月10日
据Law360 9月8日报道，美国保险公司Mesa Underwriters Specialty Insurance Company（MUSIC）已向美国华盛顿西区联邦地区法院提起确认判决诉讼，请求法院裁定，其无需为电子烟分销商i5 Distribution Inc.应对一起涉及Elf Bar BC5000的产品责任诉讼承担抗辩或赔偿义务。
相关产品责任案原告William Kelley Courser Jr.称，一支由i5分销的Elf Bar BC5000一次性电子烟在其裤袋内起火并爆炸，造成严重烧伤，最终导致其左腿膝上截肢。
爆炸原因、产品是否存在缺陷以及伤害因果关系目前均属于Courser的诉讼主张，尚未经过法院实体判决确认。
原告称Elf Bar BC5000在裤袋内起火爆炸
Courser于2025年9月在华盛顿州高等法院起诉i5 Distribution和Satguru Ji Corporation。
据其诉讼主张，涉事Elf Bar BC5000于2022年11月在其裤袋内自发起火并爆炸，造成其双腿、躯干和部分手臂严重烧伤。Courser称，其左腿随后不得不在膝盖以上位置截肢。
Courser指控涉事产品存在制造、设计和生产缺陷，并称产品没有提供充分的使用说明或风险警示。
这些主张尚未获得法院确认。Law360的报道也没有提供关于涉事产品具体口味、制造商或爆炸原因的进一步信息。
MUSIC请求法院确认无需承担抗辩或赔偿义务
MUSIC向i5 Distribution签发了一份商业综合责任保险，保险期间为2022年6月1日至2023年6月1日，涵盖所称事故发生的时间。
根据MUSIC向联邦法院提交的诉状，该公司目前仍在保留权利的前提下，为i5应对相关产品责任诉讼提供抗辩。这意味着保险公司暂时为投保人提供法律抗辩，但保留日后主张相关索赔不属于保险保障范围的权利。
与此同时，MUSIC提起了单独的确认判决诉讼，请求法院裁定，其无需继续为i5承担抗辩或赔偿义务，也无需支付Courser可能在原产品责任诉讼中获得的判决赔偿。
该联邦案件为示Mesa Underwriters Specialty Insurance Company v. I5 Distribution Inc. et al.，案号为3:26-cv-06008。
Law360还称，根据i5的社交媒体信息，该公司已于2025年停止营业。报道没有将停止营业描述为破产，也没有说明这一情况将如何影响保险诉讼。
保单包含烟草和尼古丁产品排除条款
MUSIC提出的主要拒绝承保依据之一，是i5保单中的烟草、尼古丁或尼古丁替代产品排除条款。
据MUSIC的诉状，该附加条款规定，保单不适用于因使用、暴露于、存在或接触烟草、尼古丁或尼古丁替代产品而产生的人身伤害、财产损失，以及个人或广告伤害。条款还将电子雾化器（vaporizer）列为相关排除产品的示例。
MUSIC据此主张，Courser所称伤害源自一次性尼古丁电子雾化产品，因此落入该排除条款的适用范围。
这是保险公司对保单条款的解释及诉讼主张。联邦法院尚未裁定该条款是否足以免除MUSIC在本案中的抗辩或赔偿义务。
营业场所限制构成另一项拒绝承保依据
MUSIC还援引了保单中的营业场所限制附加条款。
据保险公司主张，该条款规定，相关人身伤害或财产损失只有在保单列明的营业场所发生时，才属于保险保障范围。
MUSIC称，Courser所述爆炸并未发生在i5保单列明的地点，因此相关索赔还受到营业场所条款的限制。
这构成MUSIC提出的另一项拒绝承保依据。不过，事故发生地点以及该条款对相关索赔的具体适用，仍有待法院审理。
MUSIC曾在另一起电子烟保险案中援引类似条款
MUSIC此前曾在其他电子烟伤害保险争议中援引类似的保单条款。
2025年8月，俄勒冈州联邦法院在Mesa Underwriters Specialty Insurance Company v. Midway Vishions一案中，对受伤索赔人作出缺席判决，确认MUSIC无需向其支付原产品责任诉讼产生的赔偿。
该案保单包含涉及用于摄入尼古丁或大麻的设备的排除条款，其中包括电子雾化器，同时还包含营业场所限制条款。法院认为，相关伤害发生在索赔人的住所，并由电子雾化器引起，不属于保单保障范围。
不过，该案的程序背景具有重要差异。投保人Midway Vishions此前已被MUSIC自愿撤出确认判决诉讼，并且没有反对保险公司的承保立场；法院作出的则是针对受伤索赔人的缺席判决。
因此，该裁定并非在各方充分参与的对抗性审理后作出，其事实、程序状态及保单文本也与i5案件不完全相同，不能直接决定华盛顿州案件的结果。
Elf Bar BC5000曾出现在FDA警告信中
在一项与本案当事人无直接关系的监管行动中，美国食品药品监督管理局（FDA）于2025年11月向销售网站elfbarvapesusa.com发出警告信，将Elf Bar BC5000 Blue Razz Ice列为缺少有效营销授权的电子尼古丁传送系统产品。
FDA称，该具体产品没有有效的上市前烟草产品营销授权，因此属于美国法律规定的掺假和错误标示烟草产品。
该监管行动针对的是特定销售网站和具体产品，与本次产品责任及保险覆盖诉讼属于不同法律问题。Law360报道及2Firsts查阅的相关材料并未确认本案涉事产品的具体口味，也未建立产品营销授权状态与Courser所称爆炸事故或伤害之间的因果联系。
商业责任保险不意味着产品索赔必然获得保障
这起案件表明，购买商业综合责任保险并不意味着电子烟相关产品责任索赔必然受到保障。实际保险范围取决于具体保单、附加条款以及法院对相关条款的解释。
对于电子烟分销商和零售商而言，保险风险不仅取决于企业是否购买责任保险，还取决于保单如何规定尼古丁产品、产品相关索赔、承保场所及适用的排除条款。
不过，目前MUSIC仅提出了拒绝承保主张。联邦法院尚未决定相关条款是否适用，也未裁定MUSIC是否可以免除对i5的抗辩或赔偿义务。
据Law360报道，截至9月8日，州法院产品责任诉讼中i5 Distribution和Courser的律师没有立即回应置评请求，MUSIC的代表也未立即发表评论。
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封面图源：Law360
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